沃顿院长被中国人的微信红包震惊了：为什么中国能引领金融科技竞赛？

美国科技行业的创新能力实至名归，而中国却在迅速发展的金融科技行业遥遥领先，印度也在奋起直追，沃顿商学院院长杰弗里·盖瑞特（Geoffrey Garrett）在本篇评论中说道。

当谈到科技领域时，所有的创新都集中在美国，对吗？

亚马逊的零售转型让杰弗里·贝索斯（Jeff Bezos）成为世界上最富有的人。谷歌和Facebook是因特网世界的主宰。苹果设备就像微软的软件一样无处不在。就像《纽约时报》专栏作家汤姆·弗里德曼（Tom Friedman）在六月份的沃顿香港论坛上（Wharton Global Forum in Hong Kong）告诉我们的，过去十年是真正具有革命性的十年。

看看2007年和2017年世界上规模最大的上市公司的数据吧（维基百科截至2017年第二季度的数据更新）。十年前，微软是前十家公司里唯一的一家科技公司。

上图：2007年Q2全球市值前十位公司(Wikipedia)

上图： 2017年Q1&Q2全球市值前十位公司(Wikipedia)

但现在，全球前十家公司中有七家是科技公司，其他两家是中国的阿里巴巴和腾讯公司。在中国，人人都知道百度、阿里巴巴和腾讯这三家公司。但在国外却很少有关于这三家公司的新闻，很多评论人士认为原因有二。

首先，中国政府的互联网“防火墙”不仅限制了信息向中国流入，也保护中国企业免受国际竞争对手的冲击。其次，中国科技公司更多的是迅速采用和适应其他地方出现的创新技术，而不会自己突破创新。 

第一点仍然没变。“科技民族主义”（techno-nationalism）这个新术语表达了西方国家对在这个领域对中国的担忧——中国希望通过保护国内市场和密切监控国外网站成为全球科技领域的重要参与者。

但第二个原因，说中国没有真正创新的能力则是严重低估了中国科技公司的实力。那些忽略阿里巴巴和腾讯的人正在让自己陷入危险的境地。这两家公司正在中国开展真正的创新，并且意在全球。

我不是说阿里巴巴上销售的商品比亚马逊上多，虽然从销售额来说这是事实。我也不是说腾讯的微信是一个集Facebook，Facetime和LinkedIn于一体的产品，虽然这也是真的。销售额的巨大更多是因为中国市场的规模和中国人独特的生活习惯，而不是中国的创新。

相反，我最为震惊的是中国在移动支付方面的巨大领先优势，它是美国的50倍。大多数人认为在接下来的十年中全球将在移动支付领域迎来革命性的动态变革。下面《金融时报》曲线图就说明了一切。

当涉及到阿里巴巴的时候，少想一些eBay、沃尔玛和亚马逊，多想一些金融科技。说到腾讯的时候，少想一些社交媒体和电子体育，多想一些金融科技。

2016年中国有4.69亿人使用在线支付。更多的人通过手机在线下零售商店支付。对比而言，去年苹果支付的美国用户只有1200万，尽管目前为止他们是美国最主要的移动支付参与者。我现在已经习惯看到在中国，人们不管是打车，还是喝咖啡，买衣服，吃饭，都用微信或支付宝支付，这跟2000年初期的中国相比俨然是另一个世界，那时候你住酒店还得用一叠100块纸币来付钱。

几个月前我在上海参加了一个早餐会，席间我才真正地看到了这个世界。当天是餐桌上某个人的生日。为了庆祝，这个人给桌上的每个人都发了红包。发红包是中国的一个古老传统。人们为了庆祝一个特别的时刻而把不同数目的现金塞进一个红色信封里，收到红包的人打开后也会感到惊喜。

当然，餐桌上并没有真正的红包，只有很多装着微信红包软件的智能手机。当然，不只我在餐桌上的朋友会这样做。去年农历新年期间，人们通过微信发出了140亿个电子红包，也就是说中国的14亿人平均每人都发出了10个。

餐桌上的有些人把他们的红包变成了黄金，他们用自己的红包在另一个微信应用上购买黄金（可能不会超过百分之一盎司）。我真的不知道这个黄金交易是怎么实现的，但如果在美国有一种方法能让你在手机上交易黄金，那么我肯定还没找到。

另外还有类银行业务在中国的崛起，这一切的基础都是人们可以把钱存在自己的手机上，然后用手机支付。这一行业的领导者是阿里巴巴的余额宝。这是一个拥有3.7亿账户和2,110亿美元资产的货币市场基金，它去年的增长率是100%。根据美国晨星（Morningstar）公司的数据，余额宝是当前世界上最大的货币市场基金。而1895年创立的摩根资产管理公司只能屈居第二。

如果中国是移动支付的现在，而印度可能就是未来。想想印度最近的两项发展。

第一，印度是当今生物识别数字ID（biometric digital IDs）的全球领导者。印度于2009年启动了Aadhaar计划。如今已经有11.7亿印度国民（占印度18岁以上人口的99%）拥有数字ID，它包括一个二维码，类似于一个超级美国社保号码，以及一张电子照片，视网膜扫描和十个电子指纹。

第二，去年印度政府开展了前所未有的废止货币流通举措（an unprecedented “demonetization”），在毫无预警的情况下，印度全面废止了500卢布和1000卢布纸币（价值分别低于10美元和20美元）的流通，据估计这些纸币的价值占该国所有流通货币的86%。

Aadhaar计划和货币废止举措都受到了尖锐的批评，前者触发了人们对隐私的担忧，后者减缓了印度经济的发展。但是把这两件事结合起来，它们将在未来数年里在印度掀起一场数字支付的淘金热。

从美国到中国的所有全球玩家都已经在印度市场了，当然还有一些重要的印度公司。

没有人知道谁会成为这场全球竞赛的胜者，但是数字支付近年来的发展却凸显了一个关键的事实——美国科技行业超凡的创新能力有目共睹，但是它们再也不能从全球化和全球竞争的风暴中幸免，因为在过去几十年中已经有那么多的行业被这股浪潮颠覆。